销事务迎强中小银行代监管

　　中小银行理财代销事务迎来强监管 。银行迎强金融监管总局日前印发《商业银行署理出售事务办理办法》
，代销对代销理财事务的事务信息发表 、出售匹配
、监管危险提示等环节提出新要求。银行迎强新规于2025年10月1日起正式实施 ，代销将为商业银行代销事务展开划定明晰标准的事务轨迹。

　　我国中小银行总数约4000家 ，监管包括城商行、银行迎强农商行、代销民营银行、事务村镇银行等。监管近年来，银行迎强银行理财商场在资管新规全面落地后继续标准展开，代销职业逐渐从规划扩张转向高质量展开阶段。事务

　　据《我国银职业理财商场年度报告（2024年）》，理财公司曩昔一年继续拓宽事务地图，继续发力母行以外的代销途径建造
。在已开业的31家理财公司中 ，仅有2家理财公司的理财产品全由母行代销 ，其他29家理财公司的理财产品，除经过母行代销外 ，还打通了其他银行的代销途径 。

　　因为大都中小银行未获得理财车牌 ，代销理财事务成为其添加非息收入、符合理财公司展业需求的重要途径。比方，浙江农商联合银行辖内瑞安农商银行在这方面展开了活跃实践 。该行行长连正杰介绍，现在瑞安农商银行已与兴银理财 、杭银理财等8家理财子公司展开代销理财事务，累计出售达81.5亿元
。

　　相较于大型银行，中小银行在理财代销事务上存在许多短板。我国银行研究院研究员杜阳表明
，中小银行在代销理财事务中，缺少大型银行所具有的主导优势，在品牌影响力和客户根底等方面处于下风位置。部分中小银行在运营过程中 ，出于对代销规划和短期收益的寻求 ，在客户适配上有“重出售 、轻合规”的不良倾向 ，从而导致危险评级与产品复杂度错配，有或许发生不适当的出售行为
 。

　　此外 ，中小银行在挑选协作代销产品时，往往简单依靠第三方组织，本身缺少独立的尽职查询与挑选才能 ，使得代销产品质量良莠不齐，部分产品收益体现不尽善尽美，进一步削弱了其在商场中的竞争力。

　　不过，银行代销理财事务整体坚持平稳添加趋势。普益标准数据显现，到2025年一季度，在方针支撑和商场需求两层驱动下
，银行理财存续规划约为29万亿元，同比添加约10% 。

　　普益标准研究员黄诗慧表明，中小银行代销事务远景整体达观 。一是跟着居民财富添加和理财认识提高
，商场对理财产品的需求不断添加；二是代销事务有助于中小银行与大型金融组织树立严密的协作关系，完成资源共享和互利共赢；三是跟着金融商场的不断标准和监管方针的逐渐完善
，中小银行在代销事务中或将面对愈加公正、通明的商场环境。“依照监管2026年末前整理存量理财的要求，未树立理财公司的中小银行将继续压降存续理财规划 ，加速从发行商场转向代销商场 ，理财商场集中度进一步提高 。”黄诗慧说。

　　从长时间展开视点来看，中小银行加速从单纯卖产品向供给财富办理解决方案转型，有望支撑银职成绩。中小银行可从传统存贷事务向归纳金融服务转型，经过为客户供给多样化金融产品和服务，满意客户多元化需求，增强客户黏性。详细可经过打造“渠道化+定制化”代销服务体系，与头部理财公司、基金公司 、信赖等树立差异化协作 ，强化专业投顾力气，提高客户体会与黏性
。一起 ，跟着客户财富结构下沉，中小银行凭仗天然的地缘优势和客户触达才能，将在三四线城市及县域商场发挥重要作用。

　　“中小银行客群特征较为下沉 ，做好县域商场代销理财事务是其主阵地。在此过程中 ，要结合本地优势与数字化手法构建差异化战略，这有助于提高理财产品的影响力和增强用户信赖度。”杜阳说。（王宝会）。